1. La gestion de patrimoine, c’est pour les riches.

C’est probablement l’idée la plus répandue. En réalité, la gestion de patrimoine ne s’adresse pas qu’aux millionnaires. Elle concerne toute personne qui souhaite optimiser ce qu’elle possède — même quelques milliers d’euros — ou préparer un projet à moyen/long terme (retraite, transmission, achat immobilier…).

Ce que vous manquez avec cette croyance :

🔹 La possibilité d’épargner de façon bien plus efficace qu’un Livret A.

🔹 Des solutions concrètes pour faire travailler même une petite épargne.

🔹 Des arbitrages judicieux entre fiscalité, rendement et sécurité.

👉 Ce n’est pas une question de montant, mais d’objectif. Et plus vous commencez tôt, plus c’est puissant.

2. Je n’ai pas assez de revenus pour que ce soit utile.

Ce n’est pas ce que vous gagnez qui compte, c’est ce que vous faites de ce que vous avez.
Même avec un revenu modeste ou irrégulier (freelance, micro-entrepreneur, commerçant…), on peut mettre en place une stratégie d’épargne, de protection ou de transmission sur mesure.

Exemples :

✔️ Un PER à 50 €/mois permet de réduire votre impôt tout en préparant votre retraite.

✔️ Une assurance-vie dès 100 €/mois peut financer un projet personnel dans 8 à 10 ans.

👉 La régularité vaut souvent mieux que la quantité. Ne rien faire, c’est perdre du temps.

3. Mon comptable s’occupe déjà de tout.

Non. Le comptable est indispensable pour gérer votre fiscalité et vos obligations légales. Mais il ne vous dira pas :

– Où placer vos excédents de trésorerie,

– Comment optimiser votre rémunération,

– Comment protéger votre famille ou transmettre votre patrimoine.

Le conseiller patrimonial, lui, prend de la hauteur pour :

📊 Optimiser la structure de vos revenus,

💼 Exploiter des enveloppes fiscales spécifiques (contrat de capitalisation, SCPI, etc.),

🔐 Anticiper les aléas (invalidité, décès, retraite mal préparée…).

👉 Ce sont deux métiers complémentaires, pas interchangeables.

4. Investir en bourse, c’est jouer au casino.

Investir n’est pas parier. La bourse repose sur l’économie réelle.
Ce qui fait peur ? Les variations à court terme. Pourtant, sur 15 ou 20 ans, les marchés actions sont historiquement les plus rentables.

Quelques chiffres : 

– Le CAC 40, avec dividendes réinvestis, a rapporté en moyenne 7 à 8 % par an depuis sa création.

- Le S&P 500, avec dividendes réinvestis, c'est en moyenne 10 % par an depuis plus de 100 ans.

– Une gestion diversifiée réduit considérablement les risques.

– Les ETF (fonds indiciels) permettent d’investir dans des centaines d’entreprises à moindre frais.

👉 Le risque réel, c’est de laisser dormir son argent sur un livret qui ne couvre même pas l’inflation.

5. L’assurance-vie, c’est bloqué pendant 8 ans.

C’est faux. Vous pouvez retirer votre argent quand vous voulez, dès le 1er jour.

La fameuse "durée de 8 ans", c’est juste un seuil pour bénéficier d’une fiscalité ultra avantageuse sur les gains.

✔️ Vous gardez la maîtrise de votre argent.

✔️ Vous pouvez programmer des retraits partiels, réguliers ou ponctuels.

✔️ Et vous bénéficiez d’un cadre souple, adaptable à votre profil.

👉 L’assurance-vie est souvent la meilleure enveloppe pour combiner sécurité, rendement et transmission.

6. Je suis trop jeune pour m’en préoccuper.

C’est justement l’erreur que font 90 % des jeunes actifs.

On pense qu’on a le temps… et pourtant, c’est précisément le temps qui fait toute la différence. Pourquoi ? Parce que plus vous commencez tôt, plus vous profitez de l’effet boule de neige des intérêts composés. Et c’est exponentiel.

🔍 Une personne qui commence à 20 ans, en investissant 150 € par mois à 7 % par an, aura environ 370 000 € à 60 ans.

Une autre commence à 40 ans, en doublant l’effort (300 € par mois)… mais n’obtiendra que 152 000 € à 60 ans.

👉 Même effort total, mais résultat 2 fois inférieur. Pourquoi ? Parce que le capital du premier a eu 20 ans de plus pour travailler.

Moralité : investir jeune, même un petit montant, c’est ce qui donne le plus gros levier dans toute stratégie patrimoniale.
Il ne faut pas être riche pour commencer. Il faut juste commencer.

7. Un plan financier, c’est juste faire son budget.

Faire un budget, c’est regarder le court terme (revenus - dépenses).

La planification patrimoniale, elle, vous aide à projeter :
– Quel revenu pour ma retraite ?
– Quel capital pour les études de mes enfants ?
– Comment transmettre dans de bonnes conditions ?

📈 C’est une feuille de route patrimoniale qui anticipe vos objectifs, vos risques, et vos moyens pour les atteindre.

👉 On ne construit pas un avenir solide sans un plan.

8. La bourse, c’est pour les experts.

Les outils d’investissement ont été démocratisés :

– ETF simples et lisibles,

– Robo-advisors accessibles dès 1 000 €,

– Portefeuilles pilotés dans les assurances-vie.

Et surtout : vous pouvez être accompagné. Le but n’est pas de devenir trader, mais de placer intelligemment une partie de votre épargne.

👉 Il est aujourd’hui plus risqué de ne pas investir du tout que de le faire sans expertise.

9. Les placements responsables rapportent moins.

C’est faux. Les investissements durables (ISR, ESG, etc.) ne sont pas des “placements militants”.

De nombreuses entreprises responsables affichent des résultats solides, durables et parfois meilleurs que leurs concurrentes traditionnelles.

📉 Certaines entreprises peu responsables sont aujourd’hui sanctionnées par les marchés.

📊 La transition écologique crée des opportunités majeures dans de nouveaux secteurs.

👉 Investir responsable, c’est souvent investir plus intelligemment, pas moins efficacement.

10. Il est trop tard pour commencer.

Vous avez 50, 60 ans ou plus ? C’est justement le moment de prendre les choses en main.

– Anticiper sa retraite,

– Préparer une transmission sereine,

– Optimiser l’utilisation de son patrimoine existant.

Beaucoup de solutions sont encore accessibles : démembrement, SCI familiale, donations programmées, contrats d’assurance-vie tardifs, etc.

👉 L’inaction coûte toujours plus cher que le fait d’agir tard.

🧭 Conclusion : ce n’est pas ce que vous croyez qui construit votre avenir… c’est ce que vous faites.

Chez Mesa Verde, notre mission est simple : vous accompagner pour que vos décisions financières soient plus éclairées, plus efficaces et plus adaptées à vos projets.

Pas besoin d’être riche. Il faut juste vouloir faire mieux.