Véritable pierre angulaire de la constitution patrimoniale, le contrat d’assurance-vie permet de nombreux objectifs : faire fructifier son épargne, se constituer un capital ou des compléments de revenus au moment de la retraite, bénéficier d’une fiscalité avantageuse, préparer sa succession.

Souple, rentable et bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, il n’en reste pas moins essentiel de mettre en place un contrat d’assurance-vie qui vous ressemble et qui vous permettra de répondre à vos besoins futurs.

QUELLE GESTION POUR SON CONTRAT ?

Au sein d’un contrat d’assurance-vie, les épargnants peuvent se tourner vers deux types de support : les fonds en euros qui représentent la partie sécurisée du placement et les unités de compte (UC) investies dans des supports d’investissement tels que les actions, les obligations.

Enfin, pour minimiser les risques, la DIVERSIFICATION du contrat qui vous sera préconisé est primordiale. En matière de placement et d’investissement financiers, le vieil adage selon lequel il ne faut « jamais mettre tous ses œufs dans le même panier » s’affirme comme la règle d’or.

COMMENT ALIMENTER SON CONTRAT ?

Sur votre contrat, vous pouvez verser les primes, autrement appelées versements programmés, de trois façons différentes :

– Un versement unique afin d’ouvrir votre contrat et qui vous permet de prendre date fiscalement
– Des versements programmés (mensuellement, trimestriellement, semestriellement) d’un montant que vous avez défini au préalable et qui permettront d’alimenter votre contrat régulièrement. Les versements programmés sont également vivement conseillés pour amortir les fluctuations de marché.
– Un versement libre ou complémentaire que vous pouvez effectuer en fonction de votre capacité d’épargne et de vos rentrées d’argent ponctuelles (anniversaires, fêtes, etc.)

Il est important de préciser que sur votre futur contrat d’assurance-vie, vous avez la possibilité d’arrêter vos versements programmés ou bien de les augmenter si votre situation vous le permet. Un contrat d’assurance-vie se révèle être très souple en termes de gestion.

L'ARGENT SUR UN CONTRAT D'ASSURANCE-VIE EST-IL DISPONIBLE ?

Contrairement aux idées reçues, l’argent sur un contrat d’assurance-vie est toujours disponible. Tout au long de la vie de votre contrat, vous pouvez effectuer une avance ou un rachat partiel. Opérer un rachat partiel sur son contrat d’assurance-vie ne met pas un terme au contrat, mais vous allez devoir payer des impôts sur les gains.

QUELLE FISCALITÉ EST APPLIQUÉE EN CAS DE SORTIE ?

La somme retirée lors du rachat est constituée d’une part de capital et d’intérêts. Les intérêts retirés sont fiscalisés : Le taux d’imposition est variable selon la durée de votre contrat (intégration à votre revenu imposable ou option pour le prélèvement libératoire forfaitaire, dont le taux est dégressif selon l’âge de votre contrat : 35 % s’il a moins de 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans et 7,5 % au delà de 8 ans). 

Pour les sommes versées à compter du 27 septembre 2017, les règles du jeu ont changé concernant les retraits réalisés avant 8 ans.

UN EXCELLENT OUTIL DE TRANSMISSION

Vous bénéficiez d’une liberté totale dans la désignation du ou des bénéficiaires. Ainsi, vous pouvez :
– désigner comme bénéficiaire aussi bien un membre de votre famille qu’une personne extérieure au cercle familial. L’assurance-vie est le seul placement permettant de transmettre à une tierce personne, sans aucune imposition ;
– vous pouvez également désigner un ou plusieurs bénéficiaires.

Et grâce à l’assurance-vie, vous allez pouvoir transmettre à la ou les personnes de votre choix jusqu’à 152 500€ sans aucun impôt !